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Un accidente con un Uber o Lyft en Tampa se complica rápidamente. El conductor te indica la aplicación, la aplicación te remite a una compañía de seguros, y la compañía de seguros comienza a hacerte preguntas que aún no sabes cómo responder.
Esa confusión surge del hecho de que Florida no trata a los vehículos de transporte compartido como a un automóvil común o a un taxi. Utiliza diferentes niveles de seguro de accidentes para este tipo de vehículos, y el nivel aplicable depende de la función que estuviera utilizando la aplicación del conductor en el momento del impacto.
Aquí te explicamos cómo funcionan esos niveles, cómo encajan las normas de Florida sobre seguros sin culpa y el plazo de presentación de reclamaciones, y dónde suelen oponerse los peritos.
La ley de Florida vincula la cobertura de los servicios de transporte compartido al estado de la aplicación del conductor.
La Sección 627.748 de los Estatutos de Florida establece las normas de seguro para las empresas de redes de transporte (TNC, por sus siglas en inglés), como Uber y Lyft. Establece diferentes mínimos según la etapa del ciclo de viaje en la que se encuentre el conductor, que los peritos y abogados suelen describir como periodos. Estas mismas normas rigen las reclamaciones de Uber y las indemnizaciones por accidentes de Lyft en Florida.
Periodo 0: La aplicación está desactivada. El conductor es simplemente un automovilista particular, y solo se aplica su póliza de seguro de auto personal. Esa cobertura puede ser limitada, pero Florida exige que la mayoría de los conductores tengan solo 10,000 dólares en protección contra lesiones personales (PIP) y 10,000 dólares en responsabilidad civil por daños a la propiedad, y no exige ninguna cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales.
Periodo 1: La aplicación está activada, pero el conductor no acepta ningún viaje. Según el artículo 627.748(7)(b), el conductor, la empresa o una combinación de ambos deben contar con una cobertura mínima de 50 000 dólares por persona y 100 000 dólares por incidente para lesiones corporales, 25 000 dólares para daños a la propiedad y cobertura PIP (Protección contra Lesiones Personales). Muchas pólizas de seguro de automóvil personales excluyen el uso de servicios de transporte compartido, pero la ley lo permite, por lo que la póliza de la empresa suele cubrir este nivel.
Periodos 2 y 3: Se acepta el viaje hasta el punto de bajada. Una vez que el conductor acepta una solicitud, ya sea que esté de camino a recogerlo o que usted ya esté en el asiento trasero, el § 627.748(7)(c) requiere al menos $1 millón en cobertura de responsabilidad primaria por muerte, lesiones corporales y daños a la propiedad, más PIP.
La zona gris entre $50,000 y $1 millón es crucial en un caso de lesiones graves.
Según el § 627.748(7)(d), si el seguro del conductor caduca o no proporciona la cobertura requerida, el seguro de la compañía debe cubrir el reclamo desde el primer dólar.
Tu papel en el accidente cambia el punto de partida de tu reclamación.
Florida es un estado sin culpa, por lo que generalmente se comienza con el seguro PIP, sin importar quién causó el accidente. Según la sección 627.736, el PIP cubre $801,000 en gastos médicos razonables y hasta $10,000 en pérdida de ingresos. Para usarlo, debe recibir tratamiento médico dentro de los 14 días posteriores al accidente, así que no espere a ver si el dolor desaparece.
Tras un accidente con un vehículo de transporte compartido (PIP, por sus siglas en inglés), la responsabilidad depende de cómo hayas estado involucrado.
Si usted resultó herido como pasajero de Uber en Tampa y su conductor causó el accidente, su reclamo de responsabilidad civil se presenta contra la póliza $1 millón que cubre los Periodos 2 y 3. Si el accidente fue causado por otro conductor, su reclamo se presenta contra el seguro de ese conductor, que puede ser mucho menor. La cobertura de automovilista sin seguro (UM) puede ser muy importante en esa situación, y la ley de transporte compartido de Florida actualmente no exige que las empresas la tengan. Un proyecto de ley de 2026 que habría agregado los requisitos de UM al § 627.748, SB 632, fue rechazado en un comité del Senado en marzo. Si la cobertura UM se aplica a su viaje depende de la póliza vigente, y la cobertura UM de su propia póliza de auto también podría aplicarse.
Si eras peatón o ciclista, se aplica tu propio seguro de protección contra lesiones personales (PIP, por sus siglas en inglés), si lo tienes. Si no tienes coche, la ley de Florida generalmente considera el PIP del vehículo que te atropelló.
Si usted conducía otro automóvil, su propio seguro PIP le cubre en primer lugar, y su reclamación de responsabilidad civil contra el conductor del servicio de transporte compartido depende del período en el que se encuentre.
Para obtener una indemnización por dolor y sufrimiento en Florida, su lesión debe cumplir con los requisitos establecidos en el artículo 627.737(2): pérdida significativa y permanente de una función corporal importante, lesión permanente, cicatrices o desfiguración significativas y permanentes, o fallecimiento. La documentación médica de su primera consulta demuestra que usted cumplió con dichos requisitos.
Florida te da dos años para presentar la solicitud.
En 2023, el Proyecto de Ley 837 de la Cámara de Representantes redujo el plazo de prescripción de Florida para la mayoría de las reclamaciones por negligencia de cuatro años a dos. Según el § 95.11(4)(a), si su accidente ocurrió después del 24 de marzo de 2023, generalmente tiene dos años a partir de la fecha del accidente. accidente de coche presentar una demanda.
Antes de que nadie negocie, alguien tiene que establecer qué período se aplica, qué aseguradora es la responsable y si la cobertura de la empresa o la póliza personal del conductor tiene prioridad.
Uber y Lyft guardan los datos de los viajes que responden a esas preguntas, y no los facilitan solo porque se los pidas. El tratamiento médico, una evaluación de permanencia y las idas y venidas con varias aseguradoras también consumen tiempo de tu agenda.
Los peritos tienen dos maneras comunes de reducir una reclamación de transporte compartido.
La primera es impugnar el período porque, si un ajustador puede argumentar que el conductor estaba desconectado, o conectado pero aún no se le había asignado un viaje, la cobertura puede bajar de $1 millón a $50,000 o menos. La ley de Florida le brinda una herramienta en este caso bajo el § 627.748(7)(h), que establece que un conductor de transporte compartido debe revelar a cualquier persona directamente involucrada en el accidente, a sus aseguradoras y a los oficiales investigadores si estaba conectado a la aplicación o si estaba participando en un viaje previamente acordado. Pregunte en el lugar, asegúrese de que la respuesta termine en el informe policial y tome una captura de pantalla de su recibo de viaje, además del nombre y la placa del conductor, en su aplicación antes de que algo cambie.
La segunda es la culpa cambiante, y según la regla de negligencia comparativa modificada de Florida, § 768.81(6), no puedes recuperar nada si te encuentran culpable. Más de 50% defectuosos, y cualquier cosa menos reduce su compensación en la proporción que le corresponde. Esto incentiva a los peritos a argumentar que el peatón cruzó la calle sin mirar en Kennedy Boulevard, que el conductor cambió de carril sin precaución en la I-275 o que el pasajero no llevaba puesto el cinturón de seguridad. Una declaración grabada durante los primeros días, antes de conocer el alcance total de sus lesiones, es una de las maneras más fáciles de que ese argumento tenga éxito.
No es necesario que le entregues uno a la aseguradora del otro conductor.
Hable con un abogado de accidentes de Uber en Tampa antes de firmar nada.
Un accidente de transporte compartido te deja atrapado entre el conductor, la empresa tecnológica y hasta tres aseguradoras, cada una con sus propios motivos para culpar a otra. No deberías tener que resolver esto por tu cuenta.
En Cappy Law, nuestro equipo se encarga de las reclamaciones por accidentes de transporte compartido en toda la zona de Tampa Bay, desde el centro y Ybor City hasta las inmediaciones del aeropuerto. Le ayudaremos a determinar el período de cobertura aplicable, a preservar las pruebas antes de que se pierdan y a gestionar a los peritos para que usted no tenga que preocuparse.
Contáctenos para una evaluación gratuita de su caso. y obtener una idea clara de en qué situación se encuentra su reclamación.
